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        破解融资难 政府出重拳———市地方金融工作局负责人答记者问
            近日,黄冈市政府印发了《黄冈市信贷风险补偿金支持重点企业融资实施办法》(以下简称《办法》),为了便于更好地理解《办法》精神,市地方金融工作局相关负责人接受采访,并回答记者提问。
        访谈时间: 2021年12月23日 09:51 - 11:51
        主题嘉宾:
        访谈内容  
        破解融资难 政府出重拳———市地方金融工作局负责人答记者问

        ?问:《办法》出台的背景和意义是什么?

        答:我市疫后经济恢复发展中,企业关于融资难的问题时有反映。调查显示,超过40%的融资困难企业受制于信用保证不足。发挥政府作用,打破企业融资过程中的信用保证瓶颈,成为当务之急。

        市委市政府高度重视企业融资难问题,主要领导多次作出指示,要求金融管理部门就产业链企业金融要素保障深入研究,提出破解融资难的创新支持举措。根据市委市政府决策部署,市地方金融工作局会同相关部门深入开展实地调研,多次组织召开产业部门、行业协会、金融机构和专家座谈会,广泛听取意见建议,起草形成《办法》。2021年12月17日,《办法》经市政府常务会议审议通过后正式印发。

        《办法》以信贷风险补偿为核心,对信贷风险补偿贷款运行管理、支持对象和条件、业务规程、资金监管、风险管理、部门职责等方面进行了规定。《办法》的实施将发挥金融政策和产业政策的协同作用,吸引和激励银行机构加大对市委市政府重点扶持产业链企业、项目的信贷支持力度,有效缓解产业链企业融资难现状,助推实体经济高质量发展。

        ?问:什么是信贷风险补偿贷款?

        答:信贷风险补偿贷款是指由市县两级政府出资设立信贷风险补偿金,为银行定向贷款损失分担风险、进行补偿,从而引导银行加大产业链企业贷款投放。简单来讲,就是企业贷款、政府保证,银行放款、政府补偿。

        根据《办法》,信贷风险补偿金由市融资担保集团专营,对信贷风险补偿金的资金管理、业务调查、保后管理、风险补偿及追偿、预警止损负责。

        ?问:信贷风险补偿贷款解决什么问题?

        答:信贷风险补偿贷款坚持问题导向,为解决有效抵质押资产不足、不符合第三方担保条件的产业链企业融资量身定做。

        企业贷款的信用保证方式一般分为抵质押保证和担保保证。而我们的产业链企业相当一部分属于轻资产型企业,在融资过程中不能提供有效抵质押物和反担保措施,还有一部分企业能够提供一定的抵质押物或反担保措施,但是融资额度不能满足发展需要。对银行而言,贷款缺少足额的信用保证,根据信贷规则难以放贷,造成企业贷款难和银行难贷款并存。

        信贷风险补偿贷款将《办法》相关政策要求嵌入产品,破解了企业无抵押、无担保或抵质押资产不足的融资困难问题。一方面为上述产业链企业融资起到增信作用,一方面降低了金融机构的贷款和担保风险,提升了银行贷款意愿,成功搭建了融资的桥梁。

        ?问:信贷风险补偿贷款有哪些特点?

        答:主要特点为“两低一高”:

        一是贷款门槛低。符合支持范围和基本条件的企业,办理贷款不需提供抵质押物和反担保措施。

        二是贷款费用低。贷款利率是合作银行的最优利率,企业除缴纳不高于贷款额度1%的保证费用,无其他任何费用。

        三是贷款效率高。对于经核准的白名单企业,合作银行在10个工作日内实现放款。

        ?问:申报信贷风险补偿贷款有哪些条件要求?

        答:《办法》从支持范围、优先支持和不予支持三个方面对贷款申请条件进行了规定。

        一是支持范围(以下均需满足)。

        (一)市政府确定的产业链企业(包括但不限于光电子信息、生物医药、新能源和智能汽车、数字经济、高端装备、节能环保、精细化工、绿色建筑建材、农产品加工、现代纺织及现代服务业产业链企业);

        (二)经营正常、发展前景较好(包括前景较好的新建项目);

        (三)抵押物不足且不能提供足够反担保措施的。

        二是优先支持的情形(符合其中一项即可)。

        (一)获省级(含)以上政府及部门认定的“专精特新”小巨人企业、产业化龙头企业、高新技术企业、驰名商标企业等;

        (二)牵头或参与国家标准或行业标准制定修订的;

        (三)纳入市级以上上市后备企业库的;

        (四)上年度纳税信用等级为A级的;

        (五)湖北省服务业“五个一百工程”、两业融合试点、规上服务业企业。

        三是不予支持的情形。

        (一)注册地不在黄冈市辖内的;

        (二)未列入黄冈市支持发展产业链的;

        (三)企业及法定代表人、实际控制人、控股股东有重大违法行为且尚在处罚期内或被法院列入失信被执行人名单的;

        (四)企业及法定代表人、实际控制人、控股股东征信有不良信用记录未消除的;

        (五)企业及法定代表人、实际控制人、控股股东涉及投资房地产、小额贷款、高利借贷等高风险领域的;

        (六)“两高一剩”行业;环保不达标的;

        (七)被税务部门列入欠税公告名单或重大税收违法“黑名单”未消除的;

        (八)近三年出现过重大安全事故或安全隐患整改不达标的;

        (九)近三年出现过产品质量事故或质量问题整改不达标的;

        (十)偏离主业,主营业务收入比重低于60%的;停产、半停产的;

        (十一)资产负债率超过70%的;财务管理不规范的;

        (十二)出现或可能出现重大声誉风险、法人信誉风险、经营风险的;

        (十三)未结清贷款机构数超过4家的;集团内在同一机构有未结清贷款的户数超过2家的;

        (十四)贷款资金用于股本性权益、股票、证券、期货等投资活动或购买房产以及国家禁止的领域和用途的;

        (十五)未恪守诚实守信原则,提供虚假或不真实材料的;

        (十六)贷款需求不符合信贷管理有关规定的。

        ?问:《办法》对各部门履行职责是如何规定的?

        答:产业链牵头部门按照“管行业必须管融资、管风险”的原则,对《办法》的组织实施及补偿追偿负责:

        一是及时梳理企业融资需求。组织企业申报,分产业链拟定上报融资支持清单。

        二是做好适配性核查。对照申报的条件要求进行审核,全面、客观、准确、负责地作出审查评价。

        三是做好贷款用途的审查工作。跟踪关注企业贷后动向和资金去向,确保贷款用在“刀刃上”。

        四是协调追偿。当贷款发生损失,风险补偿金进行补偿后,在产业链长和各地政府领导下牵头负责协调追偿。

        专营机构和合作银行应发挥专业能力,做好《办法》实施的全流程风险管理。

        一是做好贷前调查。对资产负债率过高、财务管理不规范、有多家贷款未结清、出现信誉风险等情形的企业不得准入。

        二是做好贷后管理。对贷款使用情况开展现场核查和跟踪监督。对未按规定用途使用资金,如借新还旧、进行股票投资等情形,坚决予以制止,情节严重的直接进入失信黑名单,银行抽回贷款。专营机构还应监测和评估总体风险,当逾期率达到相关水平时及时调整或停止业务。

        三是风险损失追偿。风险补偿金补偿后,应全力做好损失追偿,追偿所得抵扣实现债权费用,按约定比例分配。相关资金重新归入信贷风险补偿金。

        ?问:信贷风险补偿贷款如何申报办理?

        答:《办法》坚持简化流程、控制风险的原则,主要有如下几个环节:

        一是提请申请。企业向产业链牵头部门填报白名单企业申请表,梳理形成的企业融资支持清单报产业链链长审定。

        二是适配核查。专营机构、各职能部门、主办银行对企业进行适配性核查,按抵质押贷款、担保贷款、信贷风险补偿贷款等类别拟订分类支持清单。

        三是审定名单。联席会审议分类支持清单,其中抵质押贷款支持清单和担保贷款支持清单分别交银行机构和政府性融资担保机构分办,信贷风险补偿贷款支持清单报请各产业链长审定。

        四是公示反馈。信贷风险补偿贷款支持清单由各产业链长审定后形成信贷风险补偿白名单,统一公示。

        五是调查办理。专营机构和主办银行协同开展贷前调查。符合规定的,均应予以贷款支持,在专营机构与合作银行签订风险补偿协议后,合作银行应在10个工作日内办结。

        相关文件:《黄冈市信贷风险补偿金支持重点企业融资实施办法

         
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